为什么现在虚拟货币如此流行，国家是如何监管的？我周围的人现在都在挖矿

原因：在信息技术飞速发展的今天，实物货币远远不能满足人们的资金流动需求。如果有足够多的人认可某种虚拟货币的价值，它可能会成为一种替代的物质交换单位，而虚拟货币的存在势必会在金融界掀起另一波热潮。

鉴于虚拟货币可能存在的风险，许多国际组织和央行已公开回应对虚拟货币体系的监管。这些应对措施大致可分为四类：警示与风险警示、监管登记许可、立法规范、明示禁止。

(1)警告和风险。

一些中央银行和监管机构已经警告比特币和虚拟货币系统存在风险。德国联邦金融监管局、法兰西银行、荷兰和比利时中央银行已就使用比特币可能引发的洗钱和恐怖主义融资发出公开警告。在 2013 年底发布的一份报告中，欧洲银行管理局 (EBA) 警告消费者与虚拟货币相关的许多风险，例如兑换损失、电子钱包被盗、无保护支付和价格波动。西班牙虽然没有类似的风险提示，但及时发布了与虚拟货币相关的信息公告。

(2)监管和注册许可证。

总体而言，国际组织一致认为，对虚拟货币的监管应在防范风险和促进创新之间取得平衡。瑞典从 2012 年开始要求与虚拟货币相关的交易必须在金融监管机构进行登记，其他国家则侧重于资质监管，从而间接满足了审慎监管的要求。在其他国家，监管主要针对虚拟货币交易的商业模式。法国金融审慎监管局将提供比特币流通买卖服务并在此过程中赚取资金的行为视为支付服务，需要政府授权。其他国家将监管重点放在与虚拟货币相关的中介上。德国联邦金融监管局和丹麦监管机构认为，为虚拟货币提供中介服务需要授权。

(3)立法规范。

目前，一些国家已经提出立法来规范虚拟货币交易。加拿大正在提议立法，允许政府监管比特币交易，并将金额超过 10,000 美元的交易列为可疑交易。美国希望通过调整相关法律结构来应对比特币的发展。为了使《银行保密法》（BSA）适用于网络环境，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）于 2013 年发布了对私人生成、持有、分配、交易、接受的行为和主体的定义并传递虚拟货币解释指南。欧洲央行强调，应在现有法律框架下加强国际合作，在欧洲和全球层面在现有法律体系框架下对虚拟货币进行监管。更多国家认为比特币不是流通货币，不具有法律地位，不符合金融工具的定义为什么不立法禁止挖矿，如芬兰、瑞典、马来西亚和印度尼西亚。

(4)禁止。

某些国家/地区禁止与比特币相关的交易。 2013 年 12 月为什么不立法禁止挖矿，中国人民银行禁止金融机构进行比特币交易，随后禁令扩大到支付服务提供商。泰国和印度尼西亚的中央银行持有相同的立场。包括比特币在内的匿名在线货币的流通已被俄罗斯司法检查机构禁止作为货币的替代品。俄罗斯中央银行早些时候已将提供比特币服务纳入可疑交易的监控范围内。美国证券交易委员会 (SEC) 禁止发行未注册股票以换取比特币，并禁止以虚拟货币计价的未注册在线证券交易。